Calculadora de préstamos empresariales
Ingresa el importe de tu préstamo, la tasa de interés y el plazo para ver tu pago mensual, los intereses totales pagados y un resumen de amortización año por año.
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Cómo funcionan los pagos de los préstamos empresariales
La mayoría de los préstamos empresariales utilizan lo que se denomina una estructura de amortización. Esto significa que cada pago mensual cubre una parte de los intereses y una parte del principal. En los primeros meses, la mayor parte de tu pago se destina a intereses. A medida que el saldo disminuye con el tiempo, una mayor proporción de cada pago se dedica a reducir el principal.
La tasa de interés que figura en tu contrato de préstamo es la tasa anual. Para obtener el interés mensual, divide por 12. En un préstamo de $50,000 al 8% de interés anual, el cargo de intereses del primer mes es de aproximadamente $333 (50.000 multiplicado por 0,08 y dividido por 12). Tu pago mensual en un plazo de 5 años sería de aproximadamente $1,014, por lo que $681 de ese primer pago se destinan al principal y los $333 restantes cubren los intereses.
En el último año del préstamo, casi la totalidad del pago se destina al principal porque el saldo restante es mucho menor. Es por eso que pagar cantidades adicionales al principal al principio del plazo del préstamo ahorra más dinero en intereses totales pagados.
Tipos comunes de préstamos empresariales
Los préstamos SBA 7(a) son el producto de préstamo SBA más común. Se pueden utilizar para capital circulante, equipamiento, bienes inmuebles o refinanciación de deuda existente. Los importes de los préstamos alcanzan hasta 5 millones de dólares, con plazos de hasta 10 años para capital circulante y de hasta 25 años para bienes inmuebles. Las tasas de interés están vinculadas a la tasa preferencial más un diferencial, situándose generalmente entre el 10% y el 15% a partir de 2026.
Los préstamos a plazo de los bancos tradicionales suelen ofrecer las tasas más bajas para empresas consolidadas con un buen historial crediticio. Normalmente necesitas al menos dos años de antigüedad empresarial y unos ingresos anuales superiores a $100,000 para calificar. Las tasas oscilan entre el 6% y el 12% en función de tu perfil crediticio y las garantías.
Los prestamistas en línea como Kabbage, BlueVine y Fundbox aprueban más rápido y tienen umbrales de calificación más bajos, pero cobran tasas más altas, a menudo del 10% al 30%. Estos tienen sentido para necesidades a corto plazo cuando la velocidad importa más que el costo, pero resultan caros para préstamos a largo plazo.
Nota: Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en una estructura de préstamo de amortización estándar. Los términos reales del préstamo, las comisiones y los calendarios de pago varían según el prestamista. Los préstamos SBA pueden incluir comisiones de garantía que no se reflejan aquí. Esto no es asesoramiento financiero. Consulta a un asesor financiero calificado o a un prestamista para que te oriente sobre tu situación específica de endeudamiento.